Para calcular tu pensión necesitas responder cuatro preguntas en orden: si cumples los requisitos, qué base reguladora resulta, qué porcentaje te corresponde y qué ajustes introduce la fecha elegida. Esta página reúne las herramientas y guías para resolver cada parte sin mezclar conceptos.
La fórmula de 2026, sin atajos
El INSS compara el método anterior —300 bases divididas entre 350— con la regla gradual de 2026 —las 302 bases más altas dentro de 304 meses, divididas entre 352,33— y aplica el resultado más favorable. Después se añaden el porcentaje por años cotizados y los ajustes de tu modalidad.
Tus datos, no un ejemplo genérico
Compara la pensión y la pérdida de cada fecha
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Orientación basada en las reglas de 2026. Contrasta la decisión final con tus informes y el simulador oficial.
Cómo se calcula la pensión en cuatro pasos
- Comprobar el acceso. Con carácter general necesitas 15 años cotizados, dos de ellos dentro de los quince anteriores en los términos aplicables, y la edad de tu modalidad.
- Calcular la base reguladora. En 2026 se comparan los dos métodos de la tabla inferior.
- Aplicar el porcentaje por cotización. Parte del 50% con 15 años y alcanza el 100% con 36 años y 6 meses en 2026.
- Aplicar los ajustes. Anticipar puede reducir la pensión; demorarla puede generar incentivos. También operan mínimos, máximos y reglas específicas.
| Método aplicable en 2026 | Bases | Divisor |
|---|---|---|
| Regla anterior | 300 meses inmediatamente anteriores al mes previo al hecho causante | 350 |
| Regla gradual de 2026 | 302 bases de mayor importe dentro de los 304 meses anteriores | 352,33 |
Empieza por la guía que resuelve tu duda
- Cómo se calcula la pensión paso a paso. La guía completa de la fórmula, con un ejemplo y los ajustes finales.
- Base reguladora en 2026. Qué meses entran, cómo se actualizan y por qué el INSS compara dos resultados.
- Porcentaje según años cotizados. La escala aplicable y cuánto falta para alcanzar el 100%.
- Coeficientes reductores. El coste mensual de anticipar la jubilación según fecha y carrera.
- Integración de lagunas. Cómo se tratan los meses sin obligación de cotizar.
- Cómo interpretar el simulador oficial. Qué comprobar antes de dar por buena una cifra.
Casos que necesitan una guía específica
- Cálculo de la pensión de autónomos.
- Carreras con cotización como asalariado y autónomo.
- Años cotizados en España y en otro país de la UE.
- Pensión con exactamente 15 años cotizados.
- Diferencia entre pensión bruta y neta.
Una regla útil cada viernes
La newsletter explica cambios, decisiones y errores que afectan tanto a quien prepara su jubilación como a quien ya cobra una pensión, siempre con fuentes oficiales y lenguaje claro.
Preguntas frecuentes
¿La base reguladora es la pensión que cobraré?
No. Es el punto de partida. Después se aplica el porcentaje por años cotizados y, cuando proceda, reducciones, incentivos y límites.
¿En 2026 se usan 25 o 27 años?
Se comparan dos cálculos: 300 bases entre 350 y las 302 mejores bases dentro de 304 meses entre 352,33. La cifra de 27 años corresponde al diseño final del sistema, no a la fase gradual de 2026.
¿Cuánto corresponde con 20 años cotizados?
En 2026, 20 años completos suponen el 62,38% de la base reguladora, antes de anticipación, demora, mínimos y máximos. No existe una cantidad fija: depende de la base reguladora de cada persona.
¿Puedo calcularla solo con mi sueldo?
No con precisión. La fórmula utiliza bases de cotización, no el salario neto, y además necesita la carrera completa y la fecha de jubilación.