Cuánto pierdo si me jubilo 24 meses antes (en euros)

Dos años antes. Y para siempre

En España, aproximadamente cuatro de cada diez nuevas pensiones de jubilación se conceden antes de la edad ordinaria. La mayoría de quienes se acogen a esa opción lo hacen convencidos de que saben cuánto van a perder. La realidad, con frecuencia, es que lo saben de forma aproximada: conocen el porcentaje, pero no han hecho el cálculo en euros concretos, ni han proyectado lo que esa diferencia representa en diez, quince o veinte años de cobro.

Este artículo hace ese cálculo. Sin eufemismos, con cifras reales y aplicando la normativa vigente en 2026. El objetivo es que cualquier persona que esté valorando jubilarse 24 meses antes de su edad ordinaria pueda conocer, antes de firmar nada, el coste exacto de esa decisión.

Y conviene aclarar desde el principio algo que no siempre queda claro: la reducción no dura solo hasta que se alcanza la edad ordinaria. Es permanente. Se aplica el primer día de cobro y permanece el último.

Qué significa jubilarse 24 meses antes en términos legales

La edad ordinaria de jubilación en España está en proceso de ajuste gradual hasta alcanzar los 67 años en 2027. En 2026, esa edad se sitúa en los 66 años y 8 meses para quien tenga menos de 37 años y 9 meses de cotización, y en los 65 años para quien acredite 37 años y 9 meses o más.

Jubilarse 24 meses antes de esa edad ordinaria implica, para la mayoría de trabajadores en 2026, solicitar la jubilación en torno a los 64 años y 8 meses. Es, al mismo tiempo, el margen máximo permitido por la vía voluntaria: la ley solo admite anticipar la jubilación de forma voluntaria hasta dos años antes de la edad que corresponda en cada caso.

Para retirarse entre dos y cuatro años antes, el camino es la jubilación anticipada involuntaria, que exige haber perdido el empleo por causas ajenas a la voluntad del trabajador: despido objetivo, ERE, extinción del contrato por causas económicas o técnicas, entre otras. En ese escenario, el recorte aplicado es algo menor, pero también definitivo.

Los requisitos mínimos para la jubilación anticipada voluntaria son:

• Tener acreditados al menos 35 años de cotización a la Seguridad Social.
• Que la pensión resultante, una vez aplicados los coeficientes reductores, sea superior a la pensión mínima garantizada. Si no se cumple este umbral, la Seguridad Social no tramita la solicitud.
• Estar dado de baja en la Seguridad Social como trabajador en activo en el momento de solicitarla.

En la involuntaria, el requisito de cotización mínima se eleva a 33 años, y no existe el filtro de la pensión mínima: se concede aunque la pensión resultante quede por debajo de ese umbral, pudiendo acceder entonces al complemento por mínimos.

La mecánica del recorte: los coeficientes reductores

El sistema español calcula la reducción por jubilación anticipada en función de dos variables: el número de trimestres (períodos de tres meses) que se anticipan respecto a la edad ordinaria, y los años de cotización acreditados en el momento de jubilarse. A más años cotizados, menor es el coeficiente por trimestre; a menos años, más caro sale cada mes de anticipación.

Jubilarse 24 meses antes equivale a anticipar 8 trimestres. Ese es el multiplicador que determina el recorte total.

Para entender en profundidad el funcionamiento de estos coeficientes y cómo varían según el tipo de jubilación anticipada, resulta útil revisar el análisis detallado sobre los coeficientes reductores y cómo se calculan.

Coeficientes en jubilación anticipada voluntaria (máximo 2 años de anticipación)

Años cotizados	Reducción por trimestre	Reducción total (8 trimestres / 24 meses)
Menos de 38 años y 6 meses	2,000%	16,00%
De 38 años 6 meses a menos de 41 años 6 meses	1,875%	15,00%
De 41 años 6 meses a menos de 44 años 6 meses	1,750%	14,00%
44 años y 6 meses o más	1,625%	13,00%

Coeficientes en jubilación anticipada involuntaria (hasta 4 años de anticipación)

Años cotizados	Reducción por trimestre	Reducción total (8 trimestres / 24 meses)
Menos de 38 años y 6 meses	1,875%	15,00%
De 38 años 6 meses a menos de 41 años 6 meses	1,750%	14,00%
De 41 años 6 meses a menos de 44 años 6 meses	1,625%	13,00%
44 años y 6 meses o más	1,500%	12,00%

La diferencia entre la vía voluntaria y la involuntaria es, en todos los tramos, de exactamente un punto porcentual. No es una diferencia enorme, pero sobre pensiones que se cobran durante décadas, ese punto tiene un peso considerable en euros.

Cuánto pierdo en euros: jubilación voluntaria 24 meses antes

A continuación se muestra la pérdida mensual y anual en función de la pensión base calculada, para cada tramo de cotización. La pensión anual se calcula sobre 14 pagas, que es la forma en que la Seguridad Social distribuye el cobro (doce mensualidades ordinarias más dos pagas extraordinarias en junio y diciembre).

Pensión base de 1.200 euros mensuales

Años cotizados	Reducción	Pérdida mensual	Pensión resultante	Pérdida anual (14 pagas)
Menos de 38 a. 6 m.	16%	192 €	1.008 €	2.688 €
38 a. 6 m. – 41 a. 5 m.	15%	180 €	1.020 €	2.520 €
41 a. 6 m. – 44 a. 5 m.	14%	168 €	1.032 €	2.352 €
44 años y 6 meses o más	13%	156 €	1.044 €	2.184 €

Pensión base de 1.500 euros mensuales

Años cotizados	Reducción	Pérdida mensual	Pensión resultante	Pérdida anual (14 pagas)
Menos de 38 a. 6 m.	16%	240 €	1.260 €	3.360 €
38 a. 6 m. – 41 a. 5 m.	15%	225 €	1.275 €	3.150 €
41 a. 6 m. – 44 a. 5 m.	14%	210 €	1.290 €	2.940 €
44 años y 6 meses o más	13%	195 €	1.305 €	2.730 €

Pensión base de 2.000 euros mensuales

Años cotizados	Reducción	Pérdida mensual	Pensión resultante	Pérdida anual (14 pagas)
Menos de 38 a. 6 m.	16%	320 €	1.680 €	4.480 €
38 a. 6 m. – 41 a. 5 m.	15%	300 €	1.700 €	4.200 €
41 a. 6 m. – 44 a. 5 m.	14%	280 €	1.720 €	3.920 €
44 años y 6 meses o más	13%	260 €	1.740 €	3.640 €

Pensión base de 2.500 euros mensuales

Años cotizados	Reducción	Pérdida mensual	Pensión resultante	Pérdida anual (14 pagas)
Menos de 38 a. 6 m.	16%	400 €	2.100 €	5.600 €
38 a. 6 m. – 41 a. 5 m.	15%	375 €	2.125 €	5.250 €
41 a. 6 m. – 44 a. 5 m.	14%	350 €	2.150 €	4.900 €
44 años y 6 meses o más	13%	325 €	2.175 €	4.550 €

Las cifras anteriores son brutas. La pérdida real después de impuestos es algo menor, ya que la pensión tributa en el IRPF y la reducción reduce también la base imponible. Pero en términos de poder adquisitivo neto, el recorte es sustancial en cualquiera de los escenarios.

La comparativa con la jubilación involuntaria: lo que cambia si hay un ERE de por medio

Para quien ha sido despedido o ha salido de la empresa a través de un ERE, las condiciones son algo más favorables. El mismo período de anticipación —24 meses— implica un recorte un punto porcentual inferior en todos los tramos.

Si la pensión base calculada es de 1.500 euros y la cotización acreditada es inferior a 38 años y 6 meses:

• Voluntaria: reducción del 16% → 1.260 €/mes → pérdida de 240 €/mes
• Involuntaria: reducción del 15% → 1.275 €/mes → pérdida de 225 €/mes

La diferencia mensual es de 15 euros. Anualizada en 14 pagas: 210 euros. En 20 años: 4.200 euros. No es el factor que decide si un ERE conviene o no, pero es un dato que conviene tener en la cabeza cuando se valoran las condiciones de una salida voluntaria incentivada frente a una involuntaria real.

Para profundizar en las diferencias prácticas entre ambas modalidades, incluyendo los trámites y requisitos de cada una, puede consultarse la comparativa entre jubilación anticipada voluntaria e involuntaria.

El efecto acumulado: cuánto se pierde en 10, 15 y 20 años

El verdadero impacto de jubilarse antes no se mide solo en lo que se deja de cobrar cada mes. Se mide en lo que se acumula a lo largo de toda la jubilación. Ese cálculo es el que la mayoría de las personas no hace, y el que cambia la perspectiva de forma radical.

Las tablas siguientes muestran la pérdida acumulada total para tres niveles de pensión base y los dos extremos de reducción (13% y 16%), sin aplicar actualización por IPC ni descuento temporal, para que el número sea interpretable de forma directa.

Pérdida acumulada con pensión base de 1.500 €/mes (14 pagas anuales)

Reducción aplicada	Pérdida mensual	A 10 años	A 15 años	A 20 años
16% (menos de 38 a. 6 m.)	240 €	33.600 €	50.400 €	67.200 €
15% (38 a. 6 m. – 41 a. 5 m.)	225 €	31.500 €	47.250 €	63.000 €
14% (41 a. 6 m. – 44 a. 5 m.)	210 €	29.400 €	44.100 €	58.800 €
13% (44 a. 6 m. o más)	195 €	27.300 €	40.950 €	54.600 €

Pérdida acumulada con pensión base de 2.000 €/mes (14 pagas anuales)

Reducción aplicada	Pérdida mensual	A 10 años	A 15 años	A 20 años
16%	320 €	44.800 €	67.200 €	89.600 €
15%	300 €	42.000 €	63.000 €	84.000 €
14%	280 €	39.200 €	58.800 €	78.400 €
13%	260 €	36.400 €	54.600 €	72.800 €

Estas cifras merecen un momento de atención. Una persona con una pensión de 2.000 euros que se jubila voluntariamente 24 meses antes, habiendo cotizado menos de 38 años y 6 meses, renuncia a casi 90.000 euros en dos décadas de jubilación. No es una cantidad trivial, y no hay forma de recuperarla.

El punto de equilibrio: cuándo sale a cuenta haber esperado

Existe un cálculo que pocas personas realizan antes de jubilarse: el punto a partir del cual quien esperó a la edad ordinaria ha cobrado más en total que quien se retiró 24 meses antes.

La lógica es la siguiente. Quien se jubila antes empieza a cobrar antes, pero cobra menos cada mes. Hay un momento —el punto de equilibrio— en que la ventaja del cobro anticipado queda anulada por la desventaja del importe reducido. A partir de ese punto, quien esperó a la edad ordinaria empieza a cobrar más en términos acumulados.

Para calcularlo con precisión hay que tener en cuenta que durante los 24 meses de anticipación, la persona con jubilación anticipada cobró su pensión reducida, mientras quien esperó no cobró nada. Esa diferencia inicial es lo que hay que «recuperar».

Tomando como ejemplo una pensión base de 1.500 euros y una reducción del 16%:

• Pensión anticipada: 1.260 euros/mes (equivalente anual incluyendo 14 pagas: 1.470 euros/mes)
• Pensión ordinaria: 1.500 euros/mes (equivalente anual: 1.750 euros/mes)
• Ventaja inicial acumulada en 24 meses: 24 × 1.470 = 35.280 euros
• Diferencia mensual en perjuicio del jubilado anticipado desde que ambos cobran: 1.750 – 1.470 = 280 euros/mes
• Punto de equilibrio: 35.280 ÷ 280 = 126 meses ≈ 10,5 años desde la jubilación anticipada

Es decir, si la persona que se jubiló 24 meses antes vive más de 10,5 años desde esa fecha, el resultado financiero neto es peor que si hubiera esperado. Dado que la esperanza de vida en España a los 65 años supera los 18 años, la mayoría de jubilados anticipados voluntarios está en el lado equivocado de esa ecuación.

Hay que matizar: estos cálculos no incluyen la actualización por IPC (que afecta a ambas pensiones por igual) ni el descuento por el valor temporal del dinero. Tampoco consideran situaciones específicas de salud o expectativa de vida individual. Son una guía de orientación, no una certeza actuarial. Pero la dirección del razonamiento es sólida.

La trampa del mínimo: qué ocurre cuando la pensión reducida queda muy baja

En la jubilación anticipada voluntaria existe una restricción que no todo el mundo conoce: si la pensión resultante, una vez aplicados los coeficientes reductores, es inferior a la pensión mínima garantizada, la Seguridad Social no tramita la jubilación anticipada voluntaria.

Para 2026, las pensiones mínimas de jubilación están en torno a los 900 euros mensuales para jubilados con cónyuge a cargo y alrededor de 770 euros para jubilados sin cónyuge o con cónyuge independiente económicamente (las cifras exactas se actualizan anualmente por real decreto). Si la pensión calculada, reducida el 13%, 14%, 15% o 16%, cae por debajo de ese umbral, el sistema no aprueba la solicitud voluntaria.

En la involuntaria, esta restricción no existe. La jubilación se concede aunque la pensión reducida quede por debajo del mínimo. En ese caso, si se cumplen los requisitos de ingresos del hogar, se puede acceder al complemento por mínimos, que eleva la pensión hasta el umbral mínimo garantizado.

Para quien tiene una carrera laboral con salarios bajos o con lagunas de cotización relevantes, este aspecto puede ser determinante a la hora de elegir entre la vía voluntaria y la involuntaria.

Las variables que amplifican o suavizan el recorte

Los años cotizados son el palanca principal

La diferencia entre tener 37 años de cotización y tener 45 no es solo una cuestión de orgullo estadístico: en términos de coeficiente reductor, implica pasar del 16% al 13% de recorte por 24 meses. Sobre una pensión base de 2.000 euros, eso son 60 euros mensuales más de por vida, o 840 euros anuales.

Quien está cerca de un umbral de tramo debería calcularlo con precisión: si con unos meses más de cotización (mediante un convenio especial con la Seguridad Social, por ejemplo) puede saltar de tramo, el ahorro de coeficiente puede justificar perfectamente ese gasto.

La pensión base: cuanto más alta, más duele el porcentaje

Un porcentaje idéntico tiene un impacto nominal muy diferente según la pensión base. El 16% sobre 1.200 euros son 192 euros menos al mes. El 16% sobre 2.500 euros son 400 euros menos. La pérdida relativa es la misma; la pérdida absoluta, en la que vive la persona, no lo es.

Por eso, quienes han tenido carreras laborales más sólidas —y por tanto pensiones base más altas— tienen más que perder en términos absolutos con la jubilación anticipada. Y, paradójicamente, suelen ser quienes menos necesidad económica tienen de jubilarse antes.

La longevidad: el factor más honesto

El recorte se aplica de por vida. No hay jubilados de corta duración que estén en mejor posición y jubilados longevos en peor posición. Todos los jubilados anticipados están en peor posición relativa conforme pasan los años, porque cada mes que viven es un mes de diferencia acumulada frente a quien esperó.

Quien tiene razones médicas fundadas para pensar que su esperanza de vida es significativamente inferior a la media puede encontrar una justificación racional en la jubilación anticipada desde el punto de vista puramente financiero. Para el resto, la aritmética habla con bastante claridad.

Casos en los que jubilarse 24 meses antes puede tener sentido

El análisis financiero puro raramente captura toda la realidad de una decisión de jubilación. Hay situaciones en las que adelantar dos años tiene una lógica que trasciende los euros:

• Situaciones de agotamiento profesional severo en empleos físicamente exigentes, con un deterioro de salud documentado que no puede mantenerse durante dos años más de trabajo.
• Circunstancias familiares urgentes: cuidado de un familiar dependiente, enfermedad del cónyuge, o situaciones que requieren una dedicación incompatible con el trabajo.
• Acceso a una fuente de ingresos complementaria suficientemente sólida —alquiler, capital acumulado, plan de pensiones— que compense la merma de la pensión pública de forma sostenida.
• Acuerdos laborales ventajosos (prejubilaciones pactadas con la empresa con complementos de ingresos hasta la edad ordinaria) que hacen que el recorte resulte compensado económicamente.

Lo que no tiene sentido es tomar esa decisión sin haber cuantificado antes lo que cuesta. Dos años de libertad a cambio de 240 euros menos al mes durante veinte años es una transacción que cada persona debe valorar con sus propios números, no con estimaciones genéricas.

Si la duda no es de cuánto perder sino de en qué punto se puede dar el paso, conviene revisar también el cálculo de cuánto se pierde jubilándose 12 meses antes, que permite entender cómo se acumula el coste trimestre a trimestre.

Errores frecuentes al calcular la pérdida real

Confundir el porcentaje de cotización con el coeficiente reductor

Son dos cosas distintas. El porcentaje de cotización determina qué parte de la base reguladora se cobra (desde el 50% con 15 años hasta el 100% con 36,5 o más años). El coeficiente reductor se aplica después, sobre la pensión ya calculada. Son dos factores multiplicativos independientes. Confundirlos lleva a estimaciones incorrectas, habitualmente optimistas.

No tener en cuenta las 14 pagas

Muchas personas calculan su pérdida anual multiplicando la diferencia mensual por 12. La pensión en España se paga en 14 mensualidades, no en 12. Multiplicar por 12 en lugar de por 14 supone subestimar la pérdida anual en aproximadamente un 16,7%. Con 240 euros mensuales de diferencia, la brecha entre calcular bien y calcular mal es de 480 euros anuales.

Asumir que la reducción desaparece al cumplir la edad ordinaria

Es el error más extendido y el más costoso en términos de sorpresa posterior. La reducción no desaparece en ningún momento. Es una condición aplicada al calcular la pensión y queda fijada de forma permanente. Cumplir 67 años no altera en un céntimo la pensión que ya se está cobrando con reducción.

No verificar la base reguladora antes de calcular

Los coeficientes reductores se aplican sobre la pensión ya calculada, que a su vez depende de la base reguladora (el promedio de las bases de cotización de los últimos años). Jubilarse dos años antes puede implicar que esos dos últimos años de cotización —que quizás son de los mejores de la carrera— no entren en el cómputo de la base reguladora, lo que puede reducir la pensión base adicionalmente, antes de que se aplique el coeficiente. El recorte final puede ser mayor de lo estimado si solo se tiene en cuenta el coeficiente.

Ignorar el impacto en la pensión de viudedad futura

La pensión de viudedad en España se calcula, entre otros factores, sobre la base de la pensión que percibía el fallecido. Si la pensión de quien se jubila anticipadamente es más baja por los coeficientes reductores, la eventual pensión de viudedad del cónyuge superviviente también será menor. No es el factor central de la decisión, pero es una variable que afecta a un tercero y que rara vez se incluye en el análisis.

Qué hacer si el número definitivo resulta preocupante

Cuando el cálculo concreto muestra una pérdida más elevada de la que se había estimado, hay algunas vías que merecen valorarse antes de tomar una decisión irreversible.

Cotizar más tiempo mediante el convenio especial. Si aún no se está trabajando pero se quiere mantener la cotización para alcanzar un tramo de coeficiente mejor o mejorar la base reguladora, el convenio especial con la Seguridad Social permite seguir cotizando voluntariamente. No es una opción gratuita, pero en determinadas circunstancias el coste puede ser inferior al ahorro de coeficiente que se consigue.

Revisar si existe la posibilidad de jubilación parcial. La jubilación parcial permite compatibilizar una reducción de jornada con el cobro parcial de la pensión, en determinadas condiciones. No elimina los coeficientes reductores si hay anticipación, pero puede ser una transición más gradual y menos costosa.

Simular distintos escenarios con la calculadora oficial. La Seguridad Social dispone de herramientas de simulación que permiten estimar la pensión en distintos momentos de jubilación. Usarlas con los datos reales de la vida laboral —que se pueden consultar en el informe de vida laboral— es el único método para obtener cifras personalizadas y fiables. El simulador tiene sus limitaciones, pero ofrece una base de trabajo mucho más sólida que cualquier cálculo manual aproximado.

Considerar el conjunto de los ingresos en la jubilación. La pensión pública es el eje, pero no siempre el único recurso. Planes de pensiones, ahorro acumulado, rentas de alquiler o ingresos por trabajo compatible con la jubilación activa pueden compensar parte de la pérdida. La decisión de jubilarse antes tiene que valorarse sobre el cuadro completo de ingresos esperados, no solo sobre la pensión pública.

Para quienes están en la fase de preparación y quieren entender bien qué edad les corresponde y cuándo pueden solicitar la jubilación anticipada, una buena referencia es el artículo sobre a qué edad se puede jubilar cada persona en España, que detalla las edades según los años cotizados y el calendario de transición vigente.

La normativa de referencia

El marco legal de la jubilación anticipada en España está regulado en los artículos 207 y 208 del texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social (Real Decreto Legislativo 8/2015). Los coeficientes reductores aplicables en 2026 son los vigentes desde la reforma de 2013, con las modificaciones introducidas por la Ley 21/2021. Las cuantías de las pensiones mínimas se actualizan anualmente por real decreto de revalorización de pensiones.

Las cifras de este artículo se han calculado sobre la base normativa vigente en abril de 2026. Cualquier modificación legislativa posterior puede alterar los coeficientes o las cuantías mínimas de referencia.

Una nota final sobre la irreversibilidad

Hay decisiones financieras que se pueden corregir. La jubilación anticipada no es una de ellas. Una vez solicitada y concedida, el porcentaje queda fijado de por vida. No existe un mecanismo de revisión ordinaria que permita rectificar la decisión pasados unos años si las circunstancias cambian o si el cálculo inicial resultó equivocado.

Eso no significa que jubilarse 24 meses antes sea necesariamente una mala decisión. Significa que es una decisión que merece tomarse con los números reales encima de la mesa, no con estimaciones genéricas ni con la presunción de que siempre habrá tiempo para ajustar.

La libertad tiene un precio. Saber exactamente cuánto cuesta es el primer paso para decidir si vale la pena pagarlo.

Preguntas frecuentes sobre cuánto se pierde jubilándose 24 meses antes

¿Cuánto pierdo de pensión si me jubilo 24 meses antes?

En una jubilación anticipada voluntaria, la reducción definitiva oscila entre el 13% y el 16% de la pensión base calculada, dependiendo de los años de cotización acreditados. Con una pensión de 1.500 euros, la pérdida mensual va de 195 a 240 euros, de forma permanente. Con una pensión de 2.000 euros, la pérdida mensual oscila entre 260 y 320 euros.

¿La reducción por jubilación anticipada desaparece al cumplir la edad ordinaria?

No. La reducción es permanente desde el primer día de cobro. Una vez aplicados los coeficientes reductores, la pensión queda fijada en ese importe de forma definitiva. Cumplir la edad ordinaria de jubilación no implica ningún ajuste ni recuperación del porcentaje perdido.

¿Los 24 meses son el máximo para jubilarse antes de forma voluntaria?

Sí. La ley española permite la jubilación anticipada voluntaria hasta un máximo de dos años antes de la edad ordinaria. Para anticipar la jubilación entre dos y cuatro años es necesaria la vía involuntaria, que exige haber perdido el empleo por causas no imputables al trabajador.

¿Cuánto pierdo si me jubilo 24 meses antes de forma involuntaria?

En jubilación anticipada involuntaria (ERE, despido objetivo, extinción por causas económicas), el recorte por 24 meses oscila entre el 12% y el 15%, un punto porcentual menos que en la voluntaria en cada tramo. Con una pensión base de 1.500 euros y menos de 38 años y 6 meses cotizados, la pérdida mensual es de 225 euros.

¿Qué pasa si mi pensión reducida queda por debajo del mínimo garantizado?

En la jubilación voluntaria, la Seguridad Social no concede la jubilación anticipada si la pensión resultante queda por debajo de la mínima establecida. En la involuntaria, sí se concede. En ese caso, si los ingresos del hogar son inferiores al umbral fijado, puede aplicarse el complemento por mínimos, que eleva la pensión hasta la cuantía mínima garantizada.

¿Cuántos años hay que vivir para que compense haber esperado a la edad ordinaria?

En términos generales, el punto de equilibrio financiero se sitúa entre 10 y 12 años desde la fecha de jubilación anticipada, dependiendo del porcentaje de reducción y de la pensión base. Dado que la esperanza de vida en España a los 65 años supera los 18 años, estadísticamente la mayoría de jubilados anticipados voluntarios acabará acumulando menos cobro total que quien esperó a la edad ordinaria.

¿Se puede trabajar después de jubilarse 24 meses antes para compensar la pérdida?

Sí, existe la posibilidad de compatibilizar la pensión con trabajo bajo determinadas condiciones (jubilación activa, jubilación parcial, trabajo por cuenta propia). Sin embargo, trabajar no elimina ni reduce los coeficientes reductores ya aplicados. El porcentaje perdido no se recupera en ningún escenario laboral posterior.

¿La pensión de viudedad del cónyuge también se ve afectada si la pensión tiene reducción?

Sí, de forma indirecta. La pensión de viudedad se calcula sobre la base de la pensión que percibía el fallecido. Si esa pensión era más baja por los coeficientes reductores de la jubilación anticipada, la pensión de viudedad del cónyuge superviviente también será proporcionalmente menor.