El otro día, en el ascensor, uno me soltó lo de siempre:

—“Pepe, yo me jubilo en 2026 y listo.”

Lo dijo con esa alegría de quien cree que la jubilación es un botón. Le das, y se abre la puerta al paraíso. Una mezcla entre “me lo merezco” y “ya me avisarán”.

Y claro… yo no quise ser aguafiestas. Pero tampoco me sale mentir.

Porque 2026 no es “un año más” en el calendario de la jubilación. Es el año en el que, si te jubilas, te cambian tres cosas a la vez: la edad ordinaria sube otro escalón, el cálculo de la base reguladora empieza a mutar por dentro (el famoso “régimen dual”), y las cotizaciones se aprietan por arriba con más ganas (MEI y cuota de solidaridad, entre otras). Todo está escrito. No en un hilo de Twitter. En el BOE.

Así que vamos a hablar como hablaría un periodista del Financial Times… pero en castellano, con los pies en el suelo y sin vender humo: qué cambia en 2026, qué significa para TU pensión (no para “el sistema”), y qué puedes hacer hoy para no llegar a la ventanilla con cara de “yo venía a por lo mío”.

Y sí: al final te dejo FAQs. No por relleno. Porque la jubilación es el deporte nacional de las dudas.

Tabla de contenidos

1) Los titulares de 2026 que te interesan (aunque no te guste la política, ni la economía, ni nada)

Antes de entrar en detalle, quédate con esta foto fija. Es lo que te condiciona si te jubilas en 2026 en España:

La revalorización general en 2026 es del 2,7% sobre lo que cobrabas a 31 de diciembre de 2025. No es un “regalo”: es el mecanismo legal ligado al IPC medio de los 12 meses previos a diciembre.

La pensión máxima para nuevas altas en 2026 queda limitada en 3.359,60 € al mes (y 47.034,40 € al año). O sea: por arriba hay techo, aunque hayas cotizado como un reloj suizo.

La edad ordinaria sube: en 2026, o te jubilas con 65 si cumples carrera larga, o te toca esperar a 66 años y 10 meses. Y no, no es negociable con “pero yo estoy cansado”.

Empieza el nuevo cálculo de la base reguladora (progresivo), con una particularidad importante: durante años convivirá con el cálculo “de siempre” y la Seguridad Social aplicará de oficio el que te salga más favorable. Esto, bien entendido, es oro. Mal entendido, es un susto.

La cotización máxima sube: el tope máximo de base en 2026 se fija en 5.101,20 € mensuales. Y además, para salarios por encima de ese tope, entra (con más fuerza) la cotización adicional de solidaridad por tramos.

El MEI en 2026 es 0,90%, repartido entre empresa (0,75%) y trabajador (0,15%) cuando procede. Es pequeño… hasta que lo sumas cada mes y lo multiplicas por millones.

Ahora sí: vamos a lo que te cambia la vida. Y a lo que no.

2) Edad de jubilación en 2026: 66 años y 10 meses… salvo que tengas 38 años y 3 meses cotizados

En España llevamos años con una idea equivocada: “me jubilo a los 65”. Eso era antes. Ahora es “me jubilo a los 65 si cumplo”.

En 2026 la tabla oficial de la Seguridad Social es clarísima:

Si has cotizado 38 años y 3 meses o más, puedes jubilarte con 65 años.
Si has cotizado menos de 38 años y 3 meses, la edad ordinaria pasa a 66 años y 10 meses.

Y ojo: esto no es un “castigo moral” por haber trabajado menos. Es aritmética demográfica y normativa: más esperanza de vida, más años cobrando pensión, y el sistema intentando sostenerse sin admitirlo en voz alta.

Aquí viene el matiz que mucha gente ignora hasta que es tarde:

No basta con “haber trabajado muchos años”. Hay que tenerlo bien cotizado y bien registrado. Porque tu derecho se construye con datos administrativos. Y los datos administrativos, a veces, se equivocan (o se pierden, o se interpretan raro).

Si te quieres ahorrar un infarto burocrático, hazte un favor: revisa tu vida laboral y tus bases con antelación. No el mes antes.

Y, por cierto: si tu plan es “me jubilo justo cuando cumplo la edad”, recuerda que la edad ordinaria no es lo único. Falta el porcentaje (lo que te corresponde de la base reguladora), la integración de lagunas, los topes y, si quieres anticipar o demorar, los coeficientes. En 2026 ese cóctel es más sensible que nunca.

3) Cómo se calcula tu pensión en 2026: base reguladora + porcentaje + topes (y el “régimen dual” que casi nadie entiende bien)

Voy a decir una frase que debería estar en un cartel luminoso en todas las gestorías:

Tu pensión no es tu último sueldo.

Tu pensión es el resultado de una fórmula que mezcla:

Base reguladora (BR): una media “ajustada” de tus bases de cotización.
Porcentaje: según los años cotizados (y, si procede, incentivos por demorar o reducciones por anticipar).
Topes y mínimos: si te pasas por arriba, te recortan; si te quedas por abajo y cumples requisitos, te complementan.

La base reguladora “de siempre” y lo que cambia desde 2026

Hasta ahora, la regla general (explicada por la propia Seguridad Social) es: la base reguladora se obtiene como el cociente de dividir las bases de cotización de un periodo por un divisor (por el ajuste de pagas). Por ejemplo, en el régimen general, desde 2022 se toma como referencia un periodo de 300 meses, con divisor 350, y con reglas sobre actualización e integración de lagunas.

¿Y qué pasa en 2026?

Entra en vigor el periodo transitorio del nuevo método, que irá ensanchando la ventana de cálculo y permitiendo “quitar” meses malos (los de menor base) dentro de esa ventana.

Desde 1 de enero de 2026, la norma transitoria establece que la base reguladora será el resultado de dividir entre 352,33 la suma de las 302 bases de cotización de mayor importe dentro de los 304 meses inmediatamente anteriores al mes previo al hecho causante. Traducido: miran 25 años y 4 meses y se quedan con las 302 mejores mensualidades, descartando 2 malas.

Y eso seguirá creciendo año a año (más meses observados y más meses descartados) hasta aplicar el nuevo sistema completo.

El “régimen dual”: lo importante no es la fórmula, es esto

Aquí viene el punto fino de 2026, el que marca diferencias reales:

Para hechos causantes después del 31 de diciembre de 2025, durante un periodo largo, la entidad gestora aplicará el cálculo anterior (el vigente a 1 de enero de 2023) si resulta más favorable que el cálculo nuevo del momento. Es decir: la Seguridad Social comparará y te pondrá el mejor (no tienes que “elegir” tú, en principio).

Esto es enorme por dos motivos:

Si tu carrera laboral ha tenido subidas fuertes al final (sueldo creciendo), el cálculo viejo puede beneficiarte más.
Si has tenido baches (paro, bases bajas, lagunas, bajadas), el nuevo puede salvarte porque permite descartar meses malos dentro de una ventana que se va ampliando.

En 2026, por tanto, no es solo “cuánto has cotizado”. Es cómo ha sido tu película en los últimos 25–26 años. Con escenas buenas y escenas malas. Y ahora el sistema empieza a reconocer que la película tiene altibajos.

El porcentaje: la otra mitad del partido (y en 2026 sigue siendo clave)

La Seguridad Social lo explica con una tabla transitoria: el porcentaje parte del 50% con 15 años y va subiendo mes a mes.

Para el periodo 2023 a 2026, la tabla oficial indica que el 100% se alcanza con 36 años y 6 meses cotizados (36,5 años). En 2027 sube a 37 años.

Esto, que parece un detalle, en la práctica es la diferencia entre jubilarte “completo” o jubilarte “casi”. Y “casi” en pensiones significa: cada mes, para siempre.

Una aclaración que le duele al ego, pero cura el bolsillo:

Cotizar 40 o 45 años no te da un 120% de pensión. El porcentaje se topa al 100% (salvo incentivos por demorar, que van por otro carril). La jubilación no es un sistema de puntos como el carné de la cafetería.

Integración de lagunas: cuando el sistema “rellena” huecos (y cuando no)

Otro de los temas que en 2026 sigue importando muchísimo, sobre todo si has tenido periodos sin obligación de cotizar: la integración de lagunas.

La Seguridad Social describe cómo se integran los meses sin cotización dentro del periodo de cálculo: los primeros 48 meses con base mínima, y los siguientes al 50% de esa base mínima (en el régimen general, con matices según colectivos y contratos).

Esto se nota especialmente en carreras irregulares. Y aquí te doy una idea práctica: si crees que “no pasa nada” por tener lagunas, lo que estás haciendo es apostar. A veces sale bien. Muchas veces sale caro.

4) Jubilación anticipada en 2026: salir antes cuesta. Y en 2026 te lo ponen con tabla y decimales

La jubilación anticipada es como el vino fuerte: puede gustarte, pero hay que saber lo que hace.

En 2026, la edad ordinaria para mucha gente es 66 y 10 meses. Eso significa que el “dos años antes” y el “cuatro años antes” se mueven también.

Pero el punto central no es la edad. Es la penalización.

La anticipada voluntaria: el “me voy porque quiero” (y lo pago yo)

En la jubilación anticipada voluntaria, la Seguridad Social aplica coeficientes reductores mensuales según dos variables: meses de anticipo y años cotizados.

La tabla oficial (en PDF de la Seguridad Social) muestra, por ejemplo, que con 24 meses de anticipo el recorte puede ser del 21% si has cotizado menos de 38 años y 6 meses, o del 13% si llevas 44 años y 6 meses o más. Y va bajando mes a mes conforme reduces el anticipo.

¿Quieres una lectura adulta de esto?

La anticipada voluntaria no es “me merezco descansar”. Eso es legítimo, claro.
La anticipada voluntaria es: firmo un recorte permanente.

Y esto es lo que mucha gente no interioriza: no es “pierdo un poco”. Es “pierdo un poco cada mes, durante 20 o 25 años”.

La anticipada involuntaria: el “me voy porque me empujan” (y aun así me recortan)

La anticipada involuntaria (por causas ajenas, despidos, etc.) tiene otra tabla. También oficial. También con reducciones mes a mes y por tramos de cotización.

Es verdad que puede permitir anticipar más (hasta cuatro años en ciertos casos), pero la penalización existe y puede ser considerable si te vas muy pronto y con ciertos periodos de cotización.

Aquí aparece una injusticia que la gente comenta en bares y no en informes: hay personas con carreras larguísimas que se jubilan antes por obligación y se comen recortes gordos. Es uno de esos temas donde el sistema, frío, no mira biografías: mira casillas.

La recomendación práctica (sin moralina): negocia meses, no años

Lo digo como abuelo práctico, no como coach:

Si estás planteándote anticipar, muchas veces el mejor movimiento no es “dos años antes”. Es “unos meses antes”. Porque en tablas mensuales, pasar de 24 meses a 20 o 18 puede cambiar mucho tu recorte. La diferencia no es estética: es dinero real cada mes.

Y si quieres hilar fino: juega con el calendario, con tus últimos meses de cotización, con pagas, con complementos, con el impacto fiscal. Aquí es donde el que “improvisa” pierde.

En Jubilistos ya lo explicamos con calma en una guía específica sobre anticipada (aunque sea 2025, te vale el enfoque y los errores típicos): Jubilación anticipada 2025: guía completa.

5) Demorar, compatibilizar, salir poco a poco: el sistema te está empujando a jubilarte “en fases”

Hay una cosa que el BOE nunca dice explícitamente, pero la normativa grita:

España quiere que la gente se jubile más tarde o, al menos, más despacio.

Y por eso han reforzado tres vías: jubilación demorada, jubilación activa y jubilación parcial. Algunas medidas entraron en vigor en 2025, pero su efecto real se nota en 2026 porque ya conviven con la nueva edad y el nuevo cálculo.

Jubilación demorada: el incentivo para los que aguantan

La Seguridad Social lleva tiempo premiando la demora (seguir trabajando después de la edad ordinaria), y además ofrece simulación e información a través del portal Tu Seguridad Social para calcular beneficios, incluyendo fórmulas que combinan porcentaje y pago a tanto alzado.

Esto, bien utilizado, puede ser una estrategia de oro para quien:

tiene salud,
tiene un trabajo que no le destruye,
y quiere subir base y porcentaje o, al menos, añadir incentivo.

Y aquí hay una idea que parece obvia pero casi nadie practica: no te jubiles por inercia si tu mes siguiente es mejor.

Si estás a 6 meses de mejorar tu situación (por porcentaje, por incentivos, por completar años, por quitar un recorte), jubilarte “ya” puede ser la decisión más cara de tu vida.

Jubilación activa y parcial: el arte de cobrar algo y seguir

La propia Revista de la Seguridad Social (oficial) explica que las nuevas regulaciones buscan una salida más progresiva y flexible, tocando jubilación activa, demorada y parcial.

Traducido a cristiano: trabajar un poco, cobrar una parte, y no romper el ritmo de golpe.

¿Es para todos? No.
¿Puede ser útil? Muchísimo, sobre todo si tu identidad no cabe en la palabra “jubilado” y si tu economía agradece no pasar de 100 a 0 de un día para otro.

Y aquí viene el comentario irónico (pero real): el sistema se ha dado cuenta, tarde, de que jubilar de golpe a millones de personas no solo tiene coste económico. También tiene coste humano. A nadie le gusta admitir que se siente prescindible. Y la jubilación mal digerida tiene ese sabor.

6) Pensiones en 2026: techo por arriba, red por abajo y complementos en medio

Vamos con los números, que es donde se acaba el romanticismo.

Revalorización general: 2,7% (y por qué importa aunque “parezca poco”)

El Real Decreto‑ley que regula medidas para 2026 establece la revalorización general de las pensiones contributivas y de Clases Pasivas del Estado del 2,7% en 2026 respecto al importe a 31 de diciembre de 2025.

La lectura correcta no es “solo 2,7”. La lectura correcta es: tu pensión no se queda quieta mientras sube el coste de la vida (al menos por norma, en este caso). Es la diferencia entre perder poder adquisitivo en silencio o mantenerlo con reglas.

Pensión máxima 2026: el techo está en 3.359,60 € al mes

El límite máximo para la percepción de pensiones públicas causadas en 2026 se fija en 3.359,60 € mensuales (47.034,40 € anuales).

Si alguna vez te han vendido lo de “si cotizas más, cobras más”, diles: sí, hasta cierto punto. Después, hay un techo. Y ese techo es político, financiero y social. No es personal.

Pensiones mínimas 2026: la red de seguridad (con condiciones)

El BOE incluye las cuantías mínimas contributivas para 2026. Te pongo las más típicas de jubilación (en cómputo anual), para que te hagas una idea real:

Jubilación con 65 años, con cónyuge a cargo: 17.592,40 € al año (≈ 1.256,60 € por paga si se distribuye en 14).
Jubilación con 65 años, sin cónyuge (unidad económica unipersonal): 13.106,80 € al año (≈ 936,20 € por paga).
Jubilación con 65 años, con cónyuge no a cargo: 12.441,80 € al año (≈ 888,70 € por paga).

Ojo con una cosa: “mínima” no es “automática”. Para que te complementen hasta mínimos, hay límites de ingresos. El propio BOE incluye referencias de umbrales para el reconocimiento de cuantías mínimas, como 9.442 € al año (sin cónyuge a cargo) y 11.013 € al año (con cónyuge a cargo).

Esto es importante porque mucha gente se jubila pensando “me suben a la mínima” y luego descubre que, por rentas, no.

Pensión no contributiva 2026 y SOVI: cuando el sistema no mira tu carrera, mira tu situación

El mismo Real Decreto‑ley fija que las pensiones no contributivas de incapacidad y jubilación tendrán un importe anual de 8.803,20 € en 2026.

Y también fija importes del SOVI (Seguro Obligatorio de Vejez e Invalidez) en 2026: 8.394,40 € si no concurre con otras pensiones, y 8.149,40 € si concurre con viudedad (con límites).

Esto parece “otra liga”, pero no lo es: es la realidad de muchísima gente que llega a la jubilación con carreras incompletas, trabajos invisibles o lagunas.

Complemento para la reducción de la brecha de género

En 2026, el complemento para la reducción de brecha de género se fija en 36,90 € mensuales.

No te voy a vender esto como una revolución. Pero en economía doméstica, 36,90 € al mes puede ser pagar un recibo, o parte de la compra, o el bus. Y en la jubilación, lo que importa muchas veces no es “ser rico”. Es “no ir ahogado”.

Si quieres seguir el detalle de la subida 2026 y cómo afecta a distintos perfiles, en Jubilistos lo hemos trabajado aquí: Subida de pensiones en 2026 (2,7%): claves y números.

7) Cotizaciones en 2026: el sistema recauda más (y te lo cobra con nombres nuevos)

Esta parte es la que la gente no mira porque “eso lo paga la empresa”. Error.

En 2026 hay tres elementos que conviene entender aunque nunca hayas leído una nómina con cariño:

Tope máximo de cotización: 5.101,20 € al mes

En 2026, el tope máximo de base de cotización se fija en 5.101,20 € mensuales.

Esto importa para dos perfiles:

El trabajador con salario alto, porque afecta a lo que cotiza (y, por tanto, a lo que “construye” hasta el tope).
La empresa, porque encarece el coste laboral.

MEI 2026: 0,90% (sí, es “poco”… hasta que deja de serlo)

Para 2026, la cotización del Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI) es de 0,90 puntos porcentuales, con reparto 0,75 empresa y 0,15 trabajador en los casos que aplica.

El MEI es la típica medida que nadie nota cada mes y todo el mundo nota cuando mira el acumulado. Es un parche (con intención de ser estructural) para financiar la jubilación del baby boom.

Cotización adicional de solidaridad: cuando cobras por encima del máximo, aún cotizas (sin construir pensión igual)

Desde el 1 de enero de 2026, la cotización adicional de solidaridad se aplica a retribuciones por encima de la base máxima, con tramos y tipos concretos. Por ejemplo:

1,15% para la parte entre 5.101,21 € y 5.611,32 €,
1,25% entre 5.611,33 € y 7.651,80 €,
1,46% para lo que supere 7.651,80 € (con reparto empresa/trabajador).

Aquí el debate social está servido (y no lo voy a cerrar yo en un artículo): ¿es justo cotizar más sin que la pensión crezca proporcionalmente? El sistema responde: “necesito recaudar”. El contribuyente responde: “yo necesito entenderlo”.

Y para contexto: el BOE ya dejó programada, años atrás, la lógica de ir elevando bases máximas con un extra anual (sumando 1,2 puntos porcentuales al porcentaje de actualización) y también un incremento adicional anual para el límite máximo de pensión inicial.

En román paladino: por arriba se aprieta.

8) Autónomos en 2026: el sistema de tramos sigue… y tu jubilación depende más de lo que declaras que de lo que “trabajas”

Aquí no voy a ponerme moralista. Solo realista.

En 2026, el Real Decreto‑ley establece que las tablas general y reducida de tramos de rendimientos netos para autónomos serán las previstas para 2025 en la norma correspondiente, entendiendo la referencia hecha a 2026.

¿Qué significa esto en la práctica?

Que el mensaje no cambia: cotizas según lo que declaras, y tu pensión futura se construye con esa base.

El autónomo español medio tiene una fantasía peligrosa: “ya ahorraré por mi cuenta”. Muchos no ahorran. O ahorran poco. O ahorran tarde. Y cuando llega la jubilación, descubren que la pensión pública no es un premio al esfuerzo: es el resultado de una cotización.

¿Quieres libertad? Perfecto.
Pero la libertad sin números es solo un cuento bonito.

Si eres autónomo y 2026 te queda cerca, este año no es para “ya veremos”. Es para revisar bases, años, lagunas, y decidir si te compensa ajustar tu base en la recta final (y cómo te afecta fiscalmente). Y aquí sí recomiendo ir con alguien que sepa, porque el peor error es el que no se ve hasta 15 años después.

9) Impuestos: la sorpresa no es Hacienda; la sorpresa es que nadie te enseñó a mirar la pensión neta

Esto es un clásico. La gente calcula la pensión “bruta” como si fuese su dinero. Y luego llega la vida con su mano fina:

La pensión tributa en el IRPF como rendimiento del trabajo (con matices, mínimos personales, situaciones familiares, comunidad autónoma…). Y según tu cuantía, puedes encontrarte con retenciones o con ajustes en la declaración.

No te voy a soltar una tabla fiscal como si viviéramos todos en la misma comunidad y tuviésemos la misma situación familiar. Eso sería de trileros.

Lo que sí te digo, con experiencia de viejo listo:

Si vas a cobrar dos pagadores (por ejemplo, salario + pensión parte del año), ojo con el salto de retenciones.
Si rescatas productos privados (planes, PPA, etc.) el mismo año de jubilarte, ojo con concentrar renta.
Si tienes alquileres, plusvalías o ventas, ojo con mezclarlo todo el primer año “porque total ya me jubilo”.

La jubilación no es solo cuánto cobras. Es cuánto te queda después de impuestos… y cuánto te dura.

10) Tu plan de jubilación 2026: lo que puedes hacer este mes (sin dramas, sin postureo)

Aquí viene la parte que me gusta. La que depende de ti.

Si 2026 es tu año (o el año en el que estás “cerca”), tienes margen para hacer algo muy poco sexy y muy rentable: ordenar información y tomar decisiones con calendario.

1) Comprueba tu edad ordinaria real y tu carrera cotizada real

No “creo que tengo”. No “yo he trabajado desde los 17”.
Mira si llegas a los 38 años y 3 meses (para jubilarte con 65) y si llegas a los 36 años y 6 meses (para el 100% del porcentaje en 2026).

Son dos umbrales distintos. Mucha gente los mezcla. Y ahí empiezan los disgustos.

2) Entiende que en 2026 te pueden calcular la base reguladora por dos vías

Si tu carrera tiene baches o si tu sueldo ha subido al final, en 2026 ya estás dentro del periodo donde el sistema puede comparar método antiguo y método nuevo, aplicando el más favorable. Eso puede cambiar tu estrategia (por ejemplo, qué meses te interesa tener mejor base o si te interesa estirar un poco más).

3) Si piensas anticipar, simula con meses exactos

No con “un año antes”. Con “cuántos meses antes”.
Las tablas son mensuales. Y las diferencias, también.

4) Si puedes demorar, mira incentivos y combínalo con tu vida

No todo es dinero. Pero el dinero te da opciones.

La Seguridad Social ofrece información y simulación para incentivos de demora (incluida fórmula mixta) a través de su simulador. Úsalo. Aunque sea para decidir que no te compensa.

5) Y luego, haz una cosa que casi nadie hace: diseña tu “primer año” jubilado

El primer año manda. Porque ahí se te pega el hábito.

¿Qué vas a hacer con tus mañanas? ¿Qué vas a hacer con tu salud? ¿Con tu gente? ¿Con tu identidad?

Te lo digo sin poesía barata: he visto a gente jubilarse y apagarse, y a gente jubilarse y renacer. No por dinero. Por propósito y rutina.

Cierre: jubilarse en 2026 no es firmar un papel. Es elegir una vida

Si tu jubilación es solo “dejar de trabajar”, estás desaprovechando la mejor parte.

La jubilación de verdad no es la ausencia de trabajo.
Es la presencia de tiempo.

Y el tiempo, si no lo gobiernas tú, te gobierna él.

Si quieres que te vaya enviando guías cortas, prácticas y sin humo (una por semana), apúntate a la newsletter de Jubilistos. Un correo a la semana corto, útil y con mucho valor.

Y si conoces a alguien que está con el “yo en 2026 me jubilo y ya”, compártele esto. Le vas a ahorrar dinero y sustos.

Una cosa más: prueba hoy a revisar tu carrera y a simular escenarios con meses concretos. Mañana seguimos.

FAQs sobre la jubilación en 2026

1) ¿Cuál es la edad ordinaria de jubilación en 2026?

En 2026, la edad ordinaria es 66 años y 10 meses si has cotizado menos de 38 años y 3 meses. Si has cotizado 38 años y 3 meses o más, puedes jubilarte a los 65 años.

2) ¿Cuántos años necesito para cobrar el 100% de la pensión en 2026?

Para el periodo 2023–2026, el 100% del porcentaje sobre la base reguladora se alcanza con 36 años y 6 meses cotizados.

3) ¿Qué cambia en el cálculo de la pensión en 2026?

Arranca la aplicación transitoria del nuevo método de base reguladora: desde 1/1/2026 se toma una ventana de 304 meses y se seleccionan las 302 bases más altas, con divisor 352,33.

4) ¿Qué es el “régimen dual” del cálculo?

Durante un periodo transitorio, si el cálculo anterior (vigente a 1/1/2023) te resulta más favorable que el nuevo, la Seguridad Social lo puede aplicar en su integridad para tu base reguladora.

5) ¿Cuánto suben las pensiones en 2026?

La revalorización general establecida para 2026 es del 2,7% (sobre importes a 31/12/2025), mientras se aprueban los Presupuestos.

6) ¿Cuál es la pensión máxima en 2026?

El límite máximo para pensiones públicas causadas en 2026 es 3.359,60 € mensuales o 47.034,40 € anuales.

7) ¿Cuáles son algunas pensiones mínimas de jubilación en 2026?

Por ejemplo, jubilación con 65 años y cónyuge a cargo: 17.592,40 € anuales; sin cónyuge: 13.106,80 €; con cónyuge no a cargo: 12.441,80 €.

8) ¿Qué límite de ingresos hay para complementos a mínimos?

El BOE recoge referencias como 9.442 € anuales (sin cónyuge a cargo) y 11.013 € anuales (con cónyuge a cargo) para el reconocimiento de cuantías mínimas (según condiciones).

9) ¿Cuánto es la pensión no contributiva en 2026?

El importe anual fijado para pensiones no contributivas de incapacidad y jubilación es 8.803,20 €.

10) ¿Qué es el MEI y cuánto es en 2026?

El MEI (Mecanismo de Equidad Intergeneracional) en 2026 es 0,90%, repartido 0,75% empresa y 0,15% trabajador cuando aplica.

11) ¿Cuál es la base máxima de cotización en 2026?

El tope máximo de base se fija en 5.101,20 € mensuales.

12) ¿Qué es la cotización adicional de solidaridad en 2026?

Es una cotización extra para la parte del salario que excede la base máxima, con tipos por tramos (por ejemplo 1,15%, 1,25%, 1,46% según tramos).

13) ¿Cuánto recorta la jubilación anticipada voluntaria en 2026?

Depende de meses de anticipo y años cotizados. La tabla oficial muestra recortes máximos del 21% a 24 meses en ciertos casos, bajando si tienes más años cotizados.

14) ¿Y la jubilación anticipada involuntaria?

También depende de meses y años cotizados, con tabla oficial específica.

15) ¿Hay alguna ayuda para simular incentivos de jubilación demorada?

Sí. La Seguridad Social ha explicado la posibilidad de estimar incentivos (incluida fórmula mixta) a través del simulador en Tu Seguridad Social.

Referencias y lecturas (enlaces verificados)

Si quieres, en el próximo artículo lo bajamos a casos reales (tres perfiles típicos: carrera estable, carrera con lagunas, autónomo con bases bajas) y hacemos la pregunta que de verdad importa: “¿qué decisión me deja más pensión neta, con menos riesgo, y con una vida que me apetezca?”