La escena podría ser en cualquier barrio. Una farmacia con su mostrador repleto de cajas de colores, la cola a media mañana y dos mujeres mayores que matan la espera con conversación. Una le suelta a la otra, medio en susurro, medio en queja:
—“Hija, yo no sé si cuando me toque a mí quedará algo de pensión.”
La otra asiente con un gesto rápido, como quien aprieta los labios para no decir lo que piensa: que tampoco lo tiene claro.
No es un comentario aislado. Está en las sobremesas familiares, en la peluquería, en la consulta del médico y hasta en el bar del pueblo. La frase se repite con la misma naturalidad con la que antes se decía “ya veremos si llueve”. Pero aquí lo que está en juego no es si cae agua del cielo, sino el plato de comida de millones de personas.
¿Por qué tanta gente teme quedarse sin pensión? Porque el runrún lleva años instalado: “el sistema es insostenible”, “los jóvenes no cobrarán nada”, “esto es una bomba de relojería”. Y claro, cuando el miedo se repite mil veces, termina por parecer verdad.
El problema es que ni todo es tan negro como lo pintan algunos, ni tan idílico como lo prometen otros. Las pensiones no son un milagro ni una estafa piramidal —aunque a veces lo parezca—. Son, simplemente, un contrato social: los que trabajan hoy financian a los que ya trabajaron ayer.
En teoría, es un pacto justo. Una rueda que gira y que todos empujamos: los jóvenes de hoy sostienen a los jubilados de hoy, con la promesa de que, cuando les toque, habrá otra generación empujando para ellos. El problema viene cuando la rueda chirría porque cada vez empujan menos y comen más.
Imagina una paella para veinte personas. Durante décadas, había veinte cocineros echando arroz al caldero y veinte comensales sentados a la mesa. Todo cuadraba. Pero ahora tenemos diez cocineros y treinta comensales. El arroz ya no llega para todos, y alguien tiene que decidir: ¿repartimos menos raciones o pedimos a los cocineros que echen más arroz del que tienen? Eso, en esencia, es el lío de las pensiones.
El sistema español se llama de reparto. No es un fondo individual donde guardas tu dinero para sacarlo al jubilarte, como si fuese una hucha con tu nombre. Aquí no existe “mi pensión” esperando en el banco. Lo que existe es un flujo constante de dinero que entra (cotizaciones de los trabajadores) y que sale (pagos a los jubilados). Una tubería que, mientras siga fluyendo, mantiene las casas calientes.
Hasta aquí, todo parece lógico. Pero la tubería tiene fugas: paro estructural, sueldos bajos, cotizaciones irregulares. Y por el otro lado, cada vez hay más jubilados que viven más años (cosa buena, ojo, pero que suma presión). Resultado: la tubería chirría y cada cierto tiempo hay que hacer “reformas”. Que si retrasar la edad de jubilación, que si ajustar las cuantías, que si crear un fondo de reserva que luego se gasta antes de lo previsto.
¿Entonces las pensiones se acaban? No exactamente.
El Estado no puede levantarse un día y decir: “Señores, desde mañana ya no hay pensiones, sálvese quien pueda.” Sería un suicidio político. Lo que sí ocurre —y lo vemos cada década— es que se modifican las reglas del juego: cotizas más años, cobras menos de lo que esperabas, o trabajas más tiempo antes de retirarte. No es que el sistema desaparezca, es que se transforma… y casi nunca a favor del pensionista.
La sensación de inseguridad nace de ahí. Los jubilados actuales cobran, sí, pero los futuros se preguntan: “¿Cuánto cobraré yo? ¿Será suficiente para vivir?”
Y los más jóvenes ya ni sueñan con el concepto: asumen que mejor buscarse la vida por su cuenta.
El rumor de que “las pensiones se acaban” tiene algo de verdad y algo de mito. No se acaban como quien apaga un interruptor, pero sí se diluyen, se adelgazan, se vuelven menos generosas. Y lo peor: se convierten en una herramienta política que se usa como arma arrojadiza, sin importar el miedo que siembran en la gente.
La señora de la farmacia no está loca. Su miedo tiene sentido. No porque le vayan a quitar la pensión de golpe, sino porque cada día escucha que todo pende de un hilo. Y porque, al final, cuando la política se mete en el bolsillo de la gente, la confianza se rompe.
La pregunta real no es “¿habrá pensiones?”, sino “¿qué tipo de pensiones habrá y cuánto alcanzarán?”.
Tabla de contenidos
Cómo funciona de verdad el sistema de pensiones en España
El sistema de pensiones en España tiene fama de complicado, pero en realidad la base es tan simple como la propina del bar de toda la vida. Imagina que diez amigos se juntan cada semana a tomar algo y deciden hacer un bote común. Cada uno pone un euro y, al final, con lo que hay, pagan las rondas de los que ya no trabajan o no tienen suelto. Mientras todos confíen en que la rueda sigue girando, el invento funciona.
Eso, a lo grande, es nuestro sistema: los trabajadores en activo pagan con sus cotizaciones las pensiones de los jubilados actuales. No hay una caja con tu nombre esperando a que llegues a los 67. Hay una caja común que se llena cada mes con lo que entra de cotizaciones sociales y se vacía con lo que se paga a los pensionistas.
Un poco de historia (que aclara muchas cosas)
Este modelo no lo inventó España. Es el sistema de reparto, instaurado en casi toda Europa después de la Segunda Guerra Mundial. ¿Por qué? Porque había una mayoría de población joven trabajando, pocos jubilados y una necesidad urgente de crear redes de protección social.
En los años 60 y 70, España tenía más de seis trabajadores por cada pensionista. La ecuación cuadraba sin esfuerzo: mucha gente cotizando y relativamente pocos cobrando. Eso daba margen incluso para prometer jubilaciones tempranas y pensiones relativamente generosas.
El problema es que esa proporción ha ido cambiando como la foto de una fiesta cuando se apagan las luces. Hoy, según datos oficiales, apenas hay dos trabajadores por cada pensionista. Y la tendencia es que esa cifra siga bajando porque nacen menos niños, vivimos más años y el mercado laboral no siempre ofrece sueldos altos ni contratos estables.
De dónde sale el dinero
El dinero que financia las pensiones sale principalmente de las cotizaciones sociales. Cada vez que alguien cobra una nómina, una parte del sueldo va destinada a la Seguridad Social. No solo lo que se descuenta al trabajador, también lo que paga la empresa por contratarle. En total, más de un 30% del salario bruto acaba en esas cotizaciones.
A eso se suman transferencias del Estado. Cuando lo recaudado no llega (que pasa cada vez más a menudo), el Gobierno mete dinero extra de los presupuestos generales. Es decir, de impuestos. Y si aún así no alcanza, se tira de deuda: se pide prestado para tapar el agujero.
Cómo se calcula la pensión
Aquí viene otro punto clave: lo que uno cobra de pensión no depende de un fondo personal acumulado, sino de las reglas que marcan los políticos. Ahora mismo se tienen en cuenta los años cotizados, la base de cotización y la edad de jubilación.
Por ejemplo, para cobrar la pensión completa en 2025 habrá que haber cotizado 37 años. Y la cantidad que se cobra se calcula con la media de las bases de cotización de los últimos 25 años. No es un sistema exacto ni transparente: dos personas que han cotizado lo mismo pueden cobrar distinto según en qué años hayan tenido sus mejores sueldos o si han pasado por periodos de paro.
Y lo más importante: las reglas cambian constantemente. Antes bastaba con 15 años cotizados, luego subieron a 25, y ya hay voces que hablan de computar toda la vida laboral. Eso significa que la foto de tu pensión no está hecha: se va moviendo según soplen los vientos políticos y económicos.
La famosa “hucha de las pensiones”
Durante un tiempo se habló mucho del Fondo de Reserva, esa supuesta “hucha” que iba a garantizar el futuro. En los años buenos (2000–2007), cuando había superávit de cotizaciones, se guardaron miles de millones para el futuro.
Pero llegó la crisis de 2008, el paro se disparó, las cotizaciones cayeron y la hucha empezó a vaciarse a toda velocidad. En 2011 tenía más de 66.000 millones de euros. Hoy apenas queda un puñado simbólico. La hucha, básicamente, ya no existe.
Este episodio es clave para entender el miedo actual: muchos pensaban que la Seguridad Social tenía un colchón real, y ver cómo desaparecía fue como descubrir que debajo del colchón de casa no había billetes, sino pelusas.
Reformas, reformas y más reformas
Cada pocos años, el Gobierno anuncia una “gran reforma de las pensiones”. En realidad, suelen ser pequeños ajustes que buscan ganar tiempo: retrasar la edad de jubilación, ampliar los años que cuentan para calcular la base, incentivar planes privados, o subir ligeramente las cotizaciones.
El problema es que todas esas medidas son parches. Hacen que la rueda siga girando unos años más, pero no solucionan el desequilibrio de fondo: hay menos gente cotizando y más gente cobrando.
El papel de Europa y los mercados
La sostenibilidad del sistema no solo depende de la caja española. Bruselas presiona continuamente para que se tomen medidas que reduzcan el gasto. Y los mercados financieros miran con lupa la deuda pública. Si España no garantiza que puede pagar pensiones en el futuro, suben los intereses que tiene que pagar por financiarse.
En resumen: las pensiones no son solo un asunto social, también son un asunto político y financiero. Y esa mezcla hace que la incertidumbre sea aún mayor.
La realidad que incomoda
La verdad incómoda es que el sistema no está diseñado para la sociedad actual. Nació en un mundo con muchos jóvenes y pocos viejos, y ahora vivimos en el mundo contrario. Eso no significa que vaya a desaparecer mañana, pero sí que habrá que tomar decisiones difíciles: trabajar más años, cobrar menos pensión, o aumentar los impuestos.
Y esas decisiones rara vez se explican con claridad. Se envuelven en discursos grandilocuentes, se usan como arma política, y mientras tanto la gente vive con la duda permanente.
¿Por qué se rumorea que las pensiones se acaban?
Los rumores tienen más fuerza que las certezas. Una persona lee un titular, otra escucha una frase en la tele, otra lo comenta en el café… y de repente la idea se convierte en verdad colectiva. “Las pensiones se acaban” se repite tanto que suena más creíble que cualquier explicación técnica.
Pero, ¿qué hay detrás de ese runrún? Varias piezas que, juntas, dibujan un panorama preocupante.
1. El factor demográfico: menos nacimientos, más longevidad
Aquí está el núcleo del problema. España tiene una de las tasas de natalidad más bajas de Europa. Se tienen menos hijos, más tarde, y muchas parejas directamente deciden no tenerlos. Resultado: cada vez hay menos jóvenes entrando en el mercado laboral.
Al mismo tiempo, la esperanza de vida es de las más altas del mundo. Una persona que se jubila hoy puede vivir perfectamente 20 o 25 años más cobrando pensión. Y ojo: eso es una buena noticia a nivel humano —vivimos más y mejor—, pero supone un desafío brutal para el sistema.
Antes había muchos cotizando y pocos cobrando. Ahora ocurre al revés: pocos cotizando y muchos cobrando durante más tiempo. La metáfora es clara: si en un ascensor caben 10 personas y suben 30, alguien se queda fuera.
2. El paro y la precariedad laboral
No basta con que haya jóvenes trabajando: lo que importa es cuánto cotizan. Un empleo precario, con salarios bajos o contratos temporales, aporta menos dinero a la caja común.
España arrastra un paro juvenil altísimo y sueldos que en muchos casos apenas superan los mil euros. Eso significa que incluso cuando hay empleo, las cotizaciones son pequeñas. Y con cotizaciones pequeñas, la tubería de la Seguridad Social no se llena lo suficiente.
Este es un punto que rara vez aparece en los discursos oficiales: no se trata solo de cuántos trabajan, sino de cómo trabajan y cuánto aportan.
3. El envejecimiento de la pirámide poblacional
Miremos una imagen que se repite en todos los informes: la famosa pirámide poblacional. Antes era un triángulo ancho en la base (muchos jóvenes) y estrecho arriba (pocos mayores). Ahora se ha convertido en una especie de hongo invertido: pocos jóvenes abajo, una base estrecha, y una cima enorme de mayores arriba.
Esto significa que cada vez habrá menos cotizantes para sostener a más jubilados. Un desequilibrio que, si no se corrige con natalidad, inmigración o empleo de calidad, hará que la rueda del sistema chirríe aún más.
4. El uso político del miedo
Aquí está otro de los ingredientes clave: los políticos utilizan las pensiones como arma electoral. Prometen que están “garantizadas”, pero al mismo tiempo hablan de “reformas ineludibles”. Cada partido vende su receta mágica: unos apuestan por subir cotizaciones, otros por incentivar planes privados, otros por retrasar la jubilación.
En ese juego, los mensajes se vuelven contradictorios. La gente escucha en un mismo mes que las pensiones son “sostenibles” y que son “insostenibles”. Y cuando hay mensajes tan opuestos, lo que queda no es confianza, sino incertidumbre.
5. El interés de bancos y aseguradoras
No olvidemos que hay negocio en juego. Cada vez que alguien oye que “las pensiones públicas no alcanzarán”, se le abre la puerta a un plan privado de pensiones. Y ahí entran bancos y aseguradoras, que tienen interés en que la idea del colapso gane fuerza.
Esto no significa que no haya un problema real. Lo hay, y muy serio. Pero la amplificación mediática del miedo a quedarse sin pensión también beneficia a quienes venden productos privados. No es casualidad que, justo después de un informe alarmista, veas anuncios de planes de ahorro para la jubilación.
6. Las reformas que cambian las reglas del juego
Cada vez que se anuncia una reforma, los titulares se llenan de palabras como “recorte”, “ajuste”, “endurecimiento”. Suben la edad de jubilación, amplían los años computables, exigen más años cotizados…
Para quien está a punto de jubilarse, todo eso genera la sensación de que le mueven la portería justo cuando iba a chutar. Y para los más jóvenes, el mensaje es aún peor: si cada reforma hace más difícil cobrar, ¿qué quedará para ellos?
7. El altavoz de los medios
La prensa también tiene su papel. Un titular alarmista vende más que una explicación matizada. “Las pensiones no son sostenibles” genera clics. “Se estudia una reforma técnica para ajustar las cotizaciones” no interesa a nadie.
Ese sesgo mediático refuerza la bola de nieve del rumor. La gente no se lee el informe completo de la Seguridad Social, pero sí ve un zócalo en televisión que dice “las pensiones en riesgo”. Y ese mensaje cala más rápido que cualquier análisis profundo.
8. El lenguaje que asusta
Incluso las palabras oficiales son inquietantes. “Sostenibilidad”, “déficit estructural”, “ajuste paramétrico”. Todo suena a que hay un agujero que no se puede tapar. Y cuando la gente no entiende un lenguaje, lo traduce a su manera: “se acaban”.
La suma de todos los factores
En resumen, el rumor de que las pensiones se acaban surge de la combinación de factores reales (demografía, empleo, reformas) con factores de comunicación (miedo político, interés privado, titulares alarmistas).
¿Se acabarán? No. El sistema siempre encontrará la forma de mantenerse, porque ninguna sociedad puede permitirse dejar sin ingresos a millones de jubilados. Pero sí se transformará, y lo más probable es que cada vez ofrezca menos de lo que prometía.
Por eso, aunque el titular sea exagerado, el miedo tiene fundamento: no se trata de si habrá pensiones, sino de cuánto valdrán y qué nivel de vida permitirán.
La señora de la farmacia no se equivocaba: cuando pregunta “¿quedará algo?”, lo que en realidad quiere decir es “¿me alcanzará para vivir con dignidad?”.
Intereses ocultos y el ruido mediático
Cuando se habla de pensiones en los telediarios, uno podría pensar que lo hacen por puro amor a la información. Pero detrás de cada dato, cada titular y cada informe hay intereses. Y no siempre coinciden con los del ciudadano de a pie.
El negocio de la inseguridad
El miedo es rentable. Muy rentable.
Si un jubilado cree que no tendrá dinero suficiente, lo primero que hace es buscar alternativas: planes privados de pensiones, seguros de ahorro, fondos de inversión. Y ahí aparecen los bancos y aseguradoras, con una sonrisa y un contrato debajo del brazo.
No es casualidad que, justo después de un informe alarmista de Bruselas o de la Seguridad Social, aparezcan campañas publicitarias masivas de planes de pensiones privados. Como si el sistema financiero dijera: “El Estado no llega, pero tranquilo, aquí estamos nosotros para salvarte… a cambio de tu dinero, claro.”
El problema es que esos productos no siempre son la panacea. Muchos planes privados ofrecen rentabilidades bajas y comisiones altas. Es decir, el banco gana seguro, tú ya veremos.
Los políticos y su cortoplacismo
Para un político, hablar de pensiones es como jugar con dinamita. Ningún partido quiere ser el que anuncie recortes, porque eso significa perder votos de millones de jubilados. Por eso, en campaña electoral todos prometen que las pensiones están garantizadas. Y al llegar al gobierno, se encuentran con la realidad: el sistema hace aguas y hay que apañarlo.
El resultado son reformas pequeñas, parches que no solucionan nada a largo plazo pero que sirven para sobrevivir a la legislatura. Así se van trasladando los problemas de generación en generación. Nadie quiere ser el malo de la película, y mientras tanto el sistema se va deteriorando poco a poco.
Los medios de comunicación: titulares que venden miedo
Los medios no inventan datos, pero sí deciden cómo contarlos. Y ahí está la trampa. Un informe puede decir: “El sistema necesita ajustes para adaptarse al cambio demográfico”. Eso, traducido en un titular, se convierte en: “El sistema de pensiones está en riesgo de quiebra”.
El matiz importa. Una cosa es “necesita ajustes”, otra muy distinta “está en quiebra”. Pero claro, la segunda genera más clics, más tertulias encendidas y más visitas a la web.
El ciudadano se queda con la idea de que todo se derrumba, aunque el informe original no dijera eso.
Bruselas, los mercados y la presión exterior
Otro factor que mete ruido es Europa. La Comisión Europea lleva años presionando a España para “contener el gasto en pensiones”. Suena a recomendación técnica, pero se traduce en reformas que casi siempre implican trabajar más años o cobrar menos.
¿Por qué tanta insistencia? Porque los mercados financieros miran la deuda española con lupa. Si el gasto en pensiones crece demasiado, temen que España no pueda devolver lo que debe. Y si los mercados se inquietan, sube el precio de financiarse. Al final, el Gobierno español acaba tomando decisiones para calmar a Bruselas y a los inversores… aunque eso signifique inquietar a sus ciudadanos.
La narrativa del “no hay alternativa”
Aquí está otra trampa discursiva. Cada vez que se anuncia una reforma dura, se repite la frase: “No hay alternativa”. Es como si nos dijeran: “Traga con esto o todo se hunde”.
Pero la realidad es que alternativas hay, solo que son impopulares: aumentar impuestos a grandes fortunas, perseguir la economía sumergida, o apostar por políticas de natalidad más ambiciosas. Medidas que requieren visión a largo plazo y que no siempre dan votos inmediatos.
El “no hay alternativa” es, en el fondo, una forma de cerrar el debate y que la gente acepte resignada lo que le toca.
¿Quién gana con el ruido?
Con tanto mensaje cruzado, ¿quién gana?
- Los bancos, porque venden más productos privados.
- Los políticos, porque usan el miedo como arma electoral.
- Los medios, porque aumentan su audiencia.
- Bruselas y los mercados, porque empujan reformas que consideran “responsables”.
¿Y quién pierde? Siempre el mismo: el ciudadano que cotiza cada mes y no sabe qué recibirá mañana.
El efecto psicológico del miedo constante
No se habla lo suficiente del impacto emocional de este bombardeo. Vivir con la sensación de que tu pensión peligra genera ansiedad, desconfianza y falta de planificación. Mucha gente piensa: “¿Para qué voy a organizarme si todo se va a ir al garete?”. Y esa falta de acción también es un problema.
El miedo constante bloquea, y el bloqueo beneficia a quienes sí tienen un plan claro para aprovecharse del desconcierto.
Una estafa silenciosa
En el fondo, lo que ocurre con las pensiones se parece a esas comisiones bancarias que llegan de repente en la cuenta. No es que un día te quiten todo, sino que poco a poco te van cobrando de aquí y de allá.
Con las pensiones pasa igual: no desaparecen de golpe, pero se van reduciendo en valor real, se retrasan, se ajustan. Es un goteo lento que hace que cada generación reciba un poco menos que la anterior.
Y todo envuelto en discursos grandilocuentes que hablan de “modernización del sistema” o “garantizar la sostenibilidad”. Palabras bonitas para disfrazar una realidad incómoda: lo que hoy se promete, mañana se recorta.
Qué podemos hacer nosotros
Una cosa está clara: no podemos controlar la natalidad del país, ni los informes de Bruselas, ni las decisiones de un ministro que cambia cada cuatro años. Pero sí podemos controlar lo que hacemos con nuestro dinero, nuestra salud y nuestro tiempo.
La buena noticia es que, aunque el sistema de pensiones sea incierto, no estamos condenados a vivir en la incertidumbre total. La clave está en complementar, no en resignarse.
1. Organizar las finanzas personales (aunque no guste la palabra “presupuesto”)
La primera palanca no es abrir un plan privado ni invertir en bolsa. Es algo más simple y aburrido: saber cuánto entra y cuánto sale de tu bolsillo.
El 80% de la gente no tiene ni idea de en qué gasta exactamente su dinero. Y si no sabes dónde se te va, es imposible planificar a futuro.
Un Excel básico (o una libreta, si se prefiere el papel) con ingresos y gastos ya marca la diferencia. Lo importante es detectar fugas: esa tarifa que no usas, ese seguro que se podría renegociar, esas comisiones silenciosas del banco. Cada euro que no se escapa hoy es un euro que suma al mañana.
En Jubilistos ya hemos hablado de este tema en finanzas claras, porque sin orden en lo pequeño es imposible avanzar en lo grande.
2. Ahorrar con intención (no con lo que sobra)
El típico consejo de “ahorra lo que te quede a fin de mes” no funciona. Si esperas al final, nunca sobra. El ahorro debe ser el primer gasto del mes, aunque sea un 5% del ingreso. Ese dinero se aparta en una cuenta separada, intocable.
La constancia aquí pesa más que la cantidad. No es magia, es disciplina. Y con los años, incluso pequeñas sumas crecen.
3. Diversificar (no poner todos los huevos en la pensión pública)
La pensión pública es la base, pero no debería ser el único pilar. Se pueden explorar otras vías:
- Planes de pensiones privados o empleo, con la cautela de revisar bien comisiones y rentabilidades.
- Fondos de inversión sencillos y diversificados, que a largo plazo suelen dar mejores resultados que tener el dinero parado en el banco.
- Inversión inmobiliaria modesta, desde alquilar una habitación hasta buscar un piso pequeño que complemente ingresos.
El objetivo no es hacerse millonario, sino tener varias fuentes de ingresos que permitan respirar si la pensión pública flaquea.
4. Mantener la salud como inversión
Aquí viene la parte que a muchos sorprende: la salud es también una inversión financiera. Cada euro gastado en prevención (alimentación decente, actividad física, revisiones médicas) es un euro ahorrado en medicinas y cuidados caros en el futuro.
Además, vivir con energía permite alargar la vida laboral, si se desea, y mantener una vida social activa que previene la dependencia. No hay peor jubilación que la que se vive atrapado por la enfermedad evitable.
En Jubilistos ya lo hemos comentado en el artículo sobre los beneficios del gimnasio en mayores: moverse no es moda, es supervivencia.
5. Trabajar de otra manera
La jubilación no tiene por qué significar parar. Cada vez más personas, ya jubiladas, encuentran fórmulas para seguir activos con trabajos flexibles, pequeños negocios o colaboraciones.
No se trata de volver a jornadas maratonianas, sino de poner en valor la experiencia: dar clases particulares, asesorar a jóvenes, montar un proyecto propio a pequeña escala. Estos ingresos, aunque modestos, marcan una gran diferencia en la tranquilidad mensual.
6. Cuidar la comunidad y las relaciones
Aunque suene blando, este es otro “activo” que no aparece en los balances. Tener una red de apoyo, amigos, familia o grupos locales, amortigua cualquier golpe financiero o emocional.
Compartir gastos, apoyarse en favores, hacer planes conjuntos. La soledad, además de triste, es cara: obliga a pagar por todo lo que en comunidad se comparte.
7. Usar la tecnología como aliada
Hoy hay apps y herramientas que facilitan el control financiero, la gestión del ahorro y hasta la inversión. No hace falta ser un experto en criptomonedas ni un friki de Wall Street. Basta con usar herramientas sencillas que den visibilidad a lo que antes era opaco.
Aplicaciones para controlar gastos, bancos online con menos comisiones, comparadores de seguros. La tecnología bien usada es un bastón que ayuda, no una traba.
8. Aceptar que la pensión es un pilar, no el salvavidas total
El error más grande es pensar que “el Estado ya me lo solucionará todo”. Esa confianza ciega fue posible en otras épocas, pero hoy es ingenua. La pensión pública será un apoyo, sí, pero no alcanzará para mantener el mismo nivel de vida.
Si se parte de esa premisa, cada decisión cambia. No hay decepción cuando llega la cifra, porque ya estaba previsto complementarla con ahorros o ingresos extra.
Ejemplo práctico
Imagina a una pareja que espera cobrar 1.200 euros cada uno de pensión. En total, 2.400 euros. Suficiente, pensarán. Pero si calculan bien, ven que el coste de la vida sube cada año y que, en diez años, ese dinero tendrá mucho menos valor.
Si esa pareja ha complementado con un pequeño alquiler de 400 euros y un ahorro que les da otros 200 al mes, su tranquilidad es mucho mayor. No dependen solo de la pensión.
La dignidad de decidir
En el fondo, todo esto va de dignidad. No es solo tener más o menos dinero, sino decidir cómo vivir la jubilación: si con miedo a cada titular, o con un plan que te permita dormir tranquilo.
Reflexión final – El tiempo, la dignidad y el ruido
Volvamos a la escena inicial, la de la farmacia. Esa señora que, mientras espera para recoger sus pastillas de la tensión, dice en voz baja:
—“No sé si cuando me toque a mí quedará algo de pensión.”
Esa frase, repetida miles de veces en miles de colas de farmacia, en bares, en parques, es el resumen de una sociedad entera que vive con un runrún permanente en la cabeza. El miedo a quedarse sin sustento.
Y, sin embargo, si uno lo piensa con calma, lo que de verdad inquieta no es el hecho de cobrar o no cobrar. El Estado no puede dejar tirados a millones de jubilados, sería su suicidio político. Lo que asusta es la incertidumbre: no saber cuánto, no saber cómo, no saber si alcanzará para vivir con dignidad.
Vivimos más, pero ¿vivimos mejor?
La paradoja es brutal: nunca hemos tenido más esperanza de vida, más avances médicos, más opciones para disfrutar de la jubilación. Pero, al mismo tiempo, nunca se ha cuestionado tanto si habrá dinero suficiente para sostener esa etapa.
Antes, la jubilación era corta y el sistema podía permitírselo. Hoy, una persona puede estar jubilada 20 o 30 años. Eso significa décadas de dependencia de una pensión que cada reforma encoge un poco más.
Y aquí aparece una pregunta incómoda: ¿queremos pasar esas décadas mirando el telediario con miedo a la próxima reforma, o queremos pasarla viviendo con la tranquilidad de tener un plan propio?
El ruido como estrategia
El ruido mediático y político alrededor de las pensiones no es casual. Se alimenta constantemente porque interesa. Al político le sirve para polarizar; al banco, para vender planes privados; al medio de comunicación, para generar audiencia.
El ciudadano es el que paga dos veces: con sus cotizaciones y con su tranquilidad mental.
No podemos eliminar el ruido, pero sí podemos bajar su volumen. ¿Cómo? No tragando titulares sin masticar. No dejando que un zócalo en la tele decida nuestro estado de ánimo. Y, sobre todo, no quedándonos paralizados.
La verdadera estafa sería la resignación
El sistema de pensiones cambiará, eso es seguro. Y casi nunca lo hará a favor del ciudadano. Pero la estafa más grande no está en el BOE ni en Bruselas. La estafa sería que, sabiendo esto, no hiciéramos nada.
Resignarse es el peor negocio. Significa entregar la dignidad a cambio de incertidumbre. Significa aceptar que otros decidan por nosotros.
El control no está en reformar el sistema entero —ojalá pudiéramos—, sino en cómo cada uno se prepara para vivir su propia jubilación. Ahí está la clave.
Tiempo: el verdadero lujo
Al final, todo esto no va de números, sino de tiempo. El tiempo que queremos dedicar a pasear, viajar, leer, estar con los nietos, hacer voluntariado, aprender algo nuevo.
El dinero es solo el medio. Lo que de verdad está en juego es si tendremos la libertad de decidir cómo usamos esos años extra que nos regala la vida.
Decía un amigo en el bar:
—“Lo peor no es que me bajen la pensión, lo peor sería pasarme la jubilación preocupado por la pensión.”
Ese es el quid de la cuestión. El miedo roba tiempo de vida.
Comunidad frente a incertidumbre
Otro punto olvidado es que la jubilación no se vive en soledad, aunque a veces se intente. Se vive en comunidad: con vecinos, familia, amigos, asociaciones, clubes. Ahí está otra fuente de riqueza que no depende de la Seguridad Social.
Un grupo que comparte, que se apoya, que organiza actividades, que se ayuda mutuamente, vale más que muchos euros en la cuenta. Porque reduce gastos, multiplica el disfrute y, sobre todo, da sentido.
El futuro de las pensiones será incierto, sí. Pero el futuro de las comunidades depende de nosotros.
El eco que queda
Si todo esto se resume en una sola idea es esta: las pensiones no se acaban, pero sí se transforman, y lo que está en juego es nuestra capacidad de vivir con dignidad pese a los cambios.
No es cuestión de esperar milagros del Estado ni de aceptar resignados el discurso del miedo. Es cuestión de mover las piezas: ordenar las finanzas, cuidar la salud, buscar ingresos alternativos, apoyarse en la comunidad.
La jubilación no es el final de nada. Es el momento de decidir cómo se quiere jugar la última parte del partido. Y aunque el árbitro (el Estado, Bruselas, los bancos) cambie las reglas cada poco, siempre queda margen para jugar con cabeza.
Una frase para llevarse a casa
Al salir de la farmacia, aquella señora recibió una respuesta de su amiga. Con una media sonrisa le dijo:
—“Quedará lo que quedemos nosotros. Mientras tengamos fuerza, algo haremos.”
Esa es la actitud que vale más que cualquier promesa política. Mientras tengamos fuerza, algo haremos.
Las pensiones son una batalla de cifras, discursos y titulares. Pero, en el fondo, son una cuestión de vida. Nadie quiere pasar sus últimos años mirando con angustia la cuenta del banco.
El sistema cambiará, eso no se puede evitar. Pero lo que sí podemos evitar es que nos robe la tranquilidad.
El tiempo es el único lujo que no se compra en rebajas. Y ese lujo depende menos de las pensiones y más de cómo decidamos prepararnos hoy.
Prueba esto: esta semana revisa un gasto inútil, habla con un amigo de planes conjuntos y da un paseo extra.
Esas tres cosas, aunque no parezcan gran cosa, son los ladrillos de una jubilación más digna.
FAQ sobre pensiones en España
¿Se acaban las pensiones en España?
No. El sistema seguirá, pero cada vez con ajustes: más años cotizados, pensiones más bajas en proporción o edad de jubilación más alta.
¿Qué pasará con las pensiones en 2050?
Habrá más jubilados que trabajadores. Las reformas buscarán equilibrio, pero lo más probable es que las pensiones públicas cubran menos porcentaje del salario previo.
¿Qué puedo hacer para asegurar mi jubilación?
Ordenar finanzas, ahorrar con intención, diversificar ingresos y cuidar la salud. La clave es complementar la pensión pública, no depender solo de ella.
👉 Si quieres más ideas prácticas y en cristiano, apúntate a la newsletter.
- Informe de Proyecciones del gasto público en pensiones — Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones
- Informe Proyecciones del gasto público en pensiones — Seguridad Social (PDF)
- Informe “Envejecimiento 2024 y reforma de pensiones” — CaixaBank Research (PDF)
Deja una respuesta